Solicitar un préstamo puede ser un paso clave para alcanzar metas personales o profesionales, pero cometer errores al hacerlo puede derivar en sobrecostes o dificultades financieras. En este artículo repasamos las fallas más frecuentes y ofrecemos consejos claros para evitarlas.
Acudir al banco de siempre sin investigar otras opciones suele implicar condiciones poco competitivas que penalizan tu bolsillo. Lo ideal es solicitar financiación a tres entidades, sean bancarias u online, y analizar tipos, plazos y comisiones.
Elegir la oferta con el interés más bajo sin considerar comisiones u otros gastos puede resultar engañoso. Presta atención a la Tasa Anual Equivalente (TAE), ya que incluye todos los costes asociados.
Optar por el máximo de años para reducir la cuota mensual puede encarecer el crédito notablemente debido al pago de intereses prolongado. Lo aconsejable es no superar el 35-40% de tus ingresos netos mensuales en gastos financieros.
Para proteger tu economía y optimizar tu decisión, sigue estos pasos:
Solicitar un importe superior “por si acaso” genera cuotas más altas y un mayor endeudamiento. Calcula con precisión lo que realmente necesitas, evita cargos innecesarios y reduce el riesgo de impago.
Distinguir entre TIN y TAE es fundamental. Mientras el TIN marca el interés puro, la TAE refleja el coste total del préstamo, incluyendo comisiones y otros gastos obligatorios.
No todos los créditos sirven para lo mismo. Existen personales, empresariales, hipotecarios, entre otros. Investiga cada producto y selecciona el que mejor se adapte a tu proyecto.
Acudir a entidades no reguladas puede exponerte a cláusulas abusivas o incluso fraudes. Consulta organismos oficiales como el Banco de España, la CNMV o asociaciones profesionales antes de firmar.
No contar con un plan claro de ingresos y gastos dificulta calcular tu capacidad de devolución y aumenta el riesgo de sobreendeudamiento. Elabora un presupuesto mensual y compara tus ingresos netos con las cuotas previstas.
Utilizar crédito para sufragar gastos habituales como alimentación o alquiler crea una bola de nieve de deuda. Destina los préstamos a proyectos puntuales o emergencias, no a la financiación de tu día a día.
Retrasar cuotas no solo genera intereses de demora, sino que también deteriora tu historial crediticio. Prioriza las deudas con tipos más altos y mantener un buen historial crediticio es clave para futuras operaciones.
Exceder el 50% del límite de tu tarjeta o línea de crédito reduce tu capacidad de endeudamiento y eleva el coste financiero. Mantén el uso por debajo del 30-50% para preservar tu solvencia.
Presentar papeles erróneos o incompletos retrasa el proceso o provoca denegaciones. Revisa la lista de requisitos y reúne tu DNI, nóminas, certificados y declaraciones antes de solicitar.
Muchos jóvenes caen en compras impulsivas y recurrentes por desconocimiento. Formarse en finanzas personales, controlar ingresos y gastos, y reservar un colchón de ahorro es fundamental.
Antes de pedir un préstamo, valora alternativas como la liberación de capital acumulado en activos. A veces, esta vía ofrece mejores condiciones y menor coste financiero a largo plazo.
Solicitar un préstamo sin definir su propósito lleva a malgastar recursos y dificulta la devolución. Definir el objetivo del préstamo y calcular el importe exacto ayuda a planificar mejor las cuotas.
Evitar estos errores comunes te permitirá obtener préstamos más baratos, adaptados a tus necesidades y con menor riesgo. La clave está en informarte, comparar, planificar y mantener disciplina financiera para que el crédito sea una herramienta que te impulse, no un peso que te frene.
Referencias
